A partir de la reforma financiera y los programas de impulso de vivienda implementados por el Gobierno federal, los trabajadores afiliados al Infonavit tienen acceso nuevos beneficios que les permiten obtener mejores condiciones de crédito y reducir los costos asociados a la compra de vivienda.
De acuerdo a la información proporcionada por el propio instituto y las reformas aplicadas a su operación, los siete cambios más importantes son:
1. Créditos en pesos y a tasa fija
A partir de febrero de 2015 todos créditos del Infonavit son en pesos sin importar el nivel salarial del derechohabiente, en lugar de ser tasados en salarios mínimos, lo cual implicaba que el monto y la tasa de intereses suben de acuerdo a la inflación.
En esta modalidad, la tasa anual fija es 12% durante toda la vida de la hipoteca, en lugar de tasas nominales de 8% a 14% que ofrecía la versión anterior, suponiendo un incremento anual del salario de 4%.
Los créditos en pesos te ofrecen los siguientes beneficios:
• El saldo se amortiza desde el primer pago, con lo cual se vuelve más claro el efecto gradual de la disminución de la deuda en el tiempo.
• Mantienes la misma capacidad de compra y montos máximos de crédito que el el financiamiento tasado en salarios mínimos.
• Se beneficia a quienes ganan menos, ya que reciben un complemento de pago para que su crédito amortice mes a mes.
• Se reduce la comisión de administración y el riesgo inflacionario lo asume el Infonavit, esto quiere decir que el saldo del crédito ya no se incrementará conforme al incremento del salario mínimo.
2. Cancelación del cobro de titulación para quienes ganan menos
El Infonavit dejó de cobrar 3% sobre el monto de la vivienda por concepto de gastos de titulación, financieros y de operación, beneficio que aplica a los trabajadores con ingresos de hasta 2.6 salarios mínimos.
3. Creación del Programa Manos a la Obra
Tal medida que consiste en la autoconstrucción supervisada para las familias que ya cuentan con un terreno propio.
El objetivo es otorgar a los derechohabientes –que ganan hasta 2.6 salarios mínimos– un producto que les permita construir una vivienda en cualquier tipo de propiedad: ejidal, comunal, solar urbano, etcétera, a través del acompañamiento social y técnico de especialistas. A la fecha se ha implementado en Oaxaca, Chiapas, Guerrero y el Estado de México.
4. Uso de la subcuenta de vivienda para obtener créditos externos
Durante 2016, los derechohabientes del Fovissste e Infonavit podrán usar su saldo en la cuenta de vivienda para obtener un crédito hipotecario con la institución financiera que más les convenga.
Los trabajadores con dos empleos, que cotizan en ambas instituciones, incluso podrán mancomunar el financiamiento.
5. Subrogación de hipotecas
Con la finalidad de que los trabajadores elijan la institución financiera que les ofrezca la mejor tasa de interés, el Infonavit recibirá la subrogación –cambio o traslado– de hipotecas.
Ello consiste en transferir el crédito originado en otra institución hacia el instituto, sin cobro de los derechos por inscripción y notariales.
6. Conversión de créditos en salarios mínimos a pesos
El programa consiste en modificar los créditos denominados en salarios a pesos. Con ello, los saldos –pagos pendientes– tasas de interés y gastos relacionados a la hipoteca se harán en moneda corriente.
Para ser elegibles, los financiamientos deben tener una antigüedad de 5 a 10 años, no contar con omisiones, prórrogas o reestructuras y mostrar un buen comportamiento de pago. El programa contempla todos los niveles salariales.
7. Ampliación de la oferta de financiamientos
A través de un acuerdo firmado con la Asociación de Bancos de México, los trabajadores afiliados tendrán acceso a nuevos esquemas de crédito, sistemas de cofinancimiento –hipotecas otorgadas a través de recursos del instituto y la banca– renta de vivienda y ampliación de las unidades habitacionales.
En este punto, el director del Infonavit, David Penchyna, anunció este miércoles que en mayo de este año se pondrá en marcha un esquema para la ampliación de vivienda tanto para quienes ya cuentan con una hipoteca, como para quienes son titulares de una propiedad y requieren aumentar los espacios disponibles.
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