Las deudas de enero, otro reto que enfrentar

Después de los gozosos vienen los dolorosos versa la sabiduría popular y con ello hace referencia a los retos que se deben enfrentar tras un largo periodo de deleite. En este caso económico. 

Por Sandra Angarita
Foto / Getty
Las deudas de enero, otro reto que enfrentar

Sobre el gasto

En diciembre, a pesar de los bonos navideños, el aguinaldo y algunos ingresos extra, se suele gastar mucho, a veces más de lo que se debe o se puede, generando así, adeudos que van desde lo rescatable hasta lo insostenible.

Y si a esto se suman los gastos no planificados que fue dejando el año, la deuda crece y pone en tela de juicio el equilibrio financiero.

De acuerdo con la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), al menos 60% de los mexicanos descuida este aspecto; 30% reconoce que no lleva un registro de sus gastos y otro 30% dice realizar presupuestos en su mente.

Sobre las deudas

Endeudarse es un proceso que bien puede ser acelerado o sistemático. Al decir de los especialistas en finanzas, el pago de las deudas no debe ser mayor al 30% de los ingresos netos, de lo contrario se puede caer en una situación de insolvencia. Marco Carrera, director de Educación Financiera de la Condusef, señaló en su momento:

“Lo ideal es que una persona no destine más de 30% de su ingreso mensual al pago de sus deudas”

Sin embargo, la educación financiera es un reto social más. En México 64% de los hogares excede su capacidad de pago, esto es, gasta más de lo que recibe.

¿Cómo hacerles frente?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda al menos doce medidas para poner en práctica frente a las deudas, aquí compartimos algunas.

  • Enlista tus deudas

Saca tus estados de cuenta y haz una lista de todas tus deudas. Escribe el nombre de la tarjeta, el saldo total de la deuda, la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha límite de pago.

Coloca en primer lugar la deuda con el saldo mayor y en seguida el resto en orden descendente.

Concentra tus esfuerzos en pagar las deudas más altas, paga más del mínimo y a las demás cuentas destínales al menos el pago mínimo, no dejes de hacer las aportaciones mensuales para mantenerte al corriente.

Ordénalas conforme a la mayor tasa de interés. De esta forma dedicarás la mayor cantidad de dinero a liquidar la deuda más cara.

Sin lugar a dudas esta es la mejor estrategia en términos financieros, ya que liquidarás primero la deuda que más intereses te genera.

  • Elabora un presupuesto

El primer paso para tomar el control de tu situación financiera es saber cuánto dinero gastas, para luego definir el monto que puedes destinar al pago de tus deudas.

Realiza un listado con el monto total de tus ingresos mensuales, a continuación gastos fijos (renta, colegiaturas, gas, luz, teléfono, etc.) y por último gastos variables (transporte, entretenimiento, ropa, zapatos, etc.).

Establecer un presupuesto detallado que dé cuenta de todos tus gastos, por pequeños que sean, te permitirá también determinar dónde puedes recortarlos.

Lo más recomendable es que empieces por reducir los gustos y gastos innecesarios, sin que ello signifique que dejarás de pasarla bien, no se trata de que ya no gastes, solo que lo hagas con moderación.

Por ejemplo, puedes reducir el número de veces que sales al cine o a comer, cancelar la televisión de paga o reducir tu plan de telefonía móvil.

  • Consolida tu deuda

Esta opción te permite agrupar tus deudas en una sola cuenta. Revisa qué banco te ofrece mejores condiciones (CAT, menor tasa de interés, etc.) y solicítale traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo plástico, además de tener un mayor control de tus pagos, esto te permitirá el ahorro de comisiones anuales.

No todas las Instituciones Financieras ofrecen este beneficio, así que pregunta en el banco de tu elección si maneja el programa y bajo qué condiciones.

  • Guarda las tarjetas

Si tu objetivo es dejar de seguir endeudándote, evita a toda costa continuar usando las tarjetas de crédito.

Deja los plásticos guardados en un lugar seguro, o de ser posible, destrúyelos para erradicar la tentación de usarlos y acostúmbrate a hacer todas tus compras en efectivo.

  • Reestructura tu deuda

Comparada con la consolidación, la reestructura parece a simple vista más ventajosa, porque la institución acreedora puede disminuirte el monto de tu deuda e incluso eliminar los intereses generados por ésta.

Sin embargo, el lado negativo es que dejará malos antecedentes en tu historial crediticio, por lo que siempre será mejor liquidar el total de tus adeudos.

  • Solicita un plan de pagos fijos

Esta opción te permite “bajar” el monto del pago que debes realizar cada mes, el beneficio radica en que los intereses de la deuda ya no generarán más intereses.

Esto facilita el pago del adeudo en un plazo mucho menor que si solo hicieras los pagos mínimos.

Usualmente las Instituciones Financieras manejan plazos que van de 6 a 60 meses.

Es importante que una vez que establezcas este plan con tus acreedores no vuelvas a utilizar tus tarjetas, ya que de otra forma, volverás a incrementar el monto de tu deuda y podrías volver a caer en una situación de insolvencia.

  • Haz de tu tarjeta tu mejor aliado

Si las sabes manejar, las tarjetas de crédito son una de las mejores opciones de crédito, ya que te permiten financiarte hasta por 50 días sin pagar un peso de interés.

Además de esto, te ofrecen algunos beneficios como: generar puntos con los que puedes pagar tu anualidad, obtener boletos de avión o contar con seguros de viaje. Asimismo, te permiten domiciliar el pago de servicios con lo que te ahorran el traslado a una sucursal.

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