México esta reprobado y no alcanza ni una calificación de ‘panzazo’ en materia de educación financiera, cuyas consecuencias llevan millones de personas al endeudamiento, carencia de ahorro y a quedar desprotegido ante una emergencia médica, accidentes o pérdida del empleo.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reportó que los mexicanos obtuvieron una nota de 57 puntos –de 100 posibles– en dicha materia; lo que mantiene a la población en un rango reprobatorio.
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En su mas reciente informe sobre trimestral de inclusión financiera indicó que dicha calificación se traduce en problemas de conocimientos financieros, que impiden que las personas saquen provecho de las herramientas que ofrecen los bancos e instituciones crediticias e inversiones.
Refirió que, de acuerdo con los resultados de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), México obtuvo 12 puntos, de 21 unidades posibles en el Índice de Alfabetización Financiera.
Errores financieros más recurrentes
El director general de la fintech Prestadero.com, Gerardo Obregón, señaló que justamente la falta de conocimientos provoca que las personas incurran en prácticas que los dejan mal parados y que pueden implicar la pérdida de sus patrimonio.
“Las tendencias financieras y los errores cometidos por las personas pueden variar a lo largo del tiempo y depender de diversos factores”, pero en todos los casos generan pérdidas económicas, que se pueden prevenir o evitar, refirió.
Para tener una idea de cuales son esas prácticas que afectan a tu bolsillo, el directivo presentó el ranking de los errores financieros que –si o si– debes evitar:
1. Falta de Educación Financiera
Muchas personas no están completamente informadas sobre cómo administrar el dinero, invertir o planificar para el futuro. La falta de conocimiento puede llevar a decisiones financieras impulsivas y a la incapacidad para aprovechar oportunidades de crecimiento.
2. Endeudamiento excesivo
Muchos mexicanos tienden a endeudarse en exceso, ya sea a través de tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas. El uso irresponsable del crédito puede generar una carga financiera significativa, afectando negativamente la capacidad de ahorro y la estabilidad económica a largo plazo.
3. Falta de ahorro para el retiro
La falta de planificación para el retiro laboral es un problema común. Muchos mexicanos no destinan suficientes recursos para asegurar un retiro cómodo. La dependencia exclusiva de las pensiones gubernamentales puede no ser suficiente, por lo que es crucial fomentar la cultura del ahorro a lo largo de la vida laboral.
4. Inversión sin diversificación
Otro error financiero es la falta de diversificación en las inversiones. Algunas personas pueden concentrar sus inversiones en un solo tipo de activo, como bienes raíces o acciones de una empresa, sin considerar los riesgos asociados. La diversificación es fundamental para reducir la exposición a la volatilidad del mercado.
5. No Prepararse para emergencias
La ausencia de un fondo de emergencia es otro error común. La falta de previsión para eventos imprevistos, como gastos médicos, reparaciones de emergencia o pérdida de casa o empleo, puede llevar a situaciones financieras difíciles. Contar con un fondo de emergencia, equivalente a tres o seis meses de tu gasto personal o familiar, puede proporcionar una red de seguridad crucial.
Tips adicionales
Prestadero.com destacó que:
- Es importante tener en cuenta que estas observaciones son generales y que cada individuo tiene circunstancias únicas.
- Fomentar la educación financiera, la planificación y la toma informada de decisiones puede ayudar a superar estos errores y mejorar la salud financiera a largo plazo.
- Cometer errores financieros no es irreversible. A menudo, aprender de estas experiencias puede ser el primer paso para mejorar la situación financiera.
- Buscar asesoría, ajustar hábitos de gasto y establecer metas claras son medidas que pueden ayudar a remediar errores financieros y construir un futuro más sólido.
- Así, la clave para tener una estabilidad está en la toma de conciencia, en tener educación sobre el tema y en adoptar hábitos financieros saludables.
- Además de que aprender de los errores y hacer ajustes puede marcar la diferencia en el camino hacia la salud financiera.
