Poner tu dinero en el instrumento de inversión correcto nunca ha sido tan importante como ahora, debido al número creciente de engaños, estafas y riesgos que asumes al poner a trabajar tu ahorro sin los conocimientos necesarios.
La plataforma especializada DIAM Proyectos de Inversión explicó que, antes de mover tus recursos, debes entender y ser consciente de que la búsqueda de oportunidades rentables puede ser tan desafiantes como engañosas.
Indicó que, si bien existen algunas opciones que parecen atractivas a simple vista, es crucial que evites los “caminos tentadores” de inversión, que no ofrecen el retorno o las ganancias esperadas y que, en muchos casos, pueden dejarte pérdidas muy cuantiosas.
Refirió que, frente a tal escenario, es imprescindible que puedas identificar las opciones donde “nunca debes poner tu dinero” y, con ello evitar –a toda costa– ser víctima de fraudes o estafas.
“La clave para una inversión exitosa es la educación financiera y la investigación crítica. No te dejes llevar por promesas fáciles; en su lugar, busca inversiones que estén fundamentadas en datos y análisis sólidos. Protege tu dinero invirtiendo de manera informada y estratégica”.
— Alberto Martínez, CEO de DIAM Proyectos de Inversión
5 inversiones que debes evitar
Para desactivar los riesgos antes mencionados y desactivar el peligro de pérdidas, DIAM Proyectos de Inversión te presenta los cinco opciones financieras que, sí o sí, debes evitar:
1. Acciones individuales sin investigación adecuada
Invertir en acciones individuales puede parecer una forma directa de obtener grandes rendimientos, especialmente si tienes en mente a las grandes empresas. Sin embargo, la realidad es que muchas ocasiones se subestima el riesgo asociado con la compra de acciones individuales.
A diferencia de los fondos de inversión o ETFs, que ofrecen diversificación, las acciones individuales tienden a una mayor volatilidad. En ese sentido, Alberto Martínez, CEO de dicha plataforma advierte que:
“Invertir en acciones individuales sin una diversificación adecuada puede exponer a las personas interesadas a riesgos significativos, ya que el valor de una acción puede verse afectado por factores específicos de la empresa o del mercado en el que opera”.
2. Esquemas piramidales
La historia de estos esquemas inició con la estafa de Charles Ponzi en 1920, que prometía rendimientos de 50% en 90 días. Actualmente, esto continúa, pues, los esquemas piramidales prometen altas ganancias a cambio de una inversión inicial, que son irreales y fraudulentas. Estos modelos dependen de la captación continua de nuevos inversores, lo cual es insostenible a largo plazo.
En México, durante 2023 se registraron más de ocho millones de quejas por fraudes financieros, de las cuales 71% fueron por estafas en línea y 29% por fraudes tradicionales, reportó la Condusef y la CNBV.
3. Préstamos familiares
Prestar dinero a familiares con la expectativa de obtener un rendimiento puede ser una forma de ayudar mientras se gana algo. Sin embargo, este tipo de transacción a menudo mezcla emociones con finanzas, lo que puede resultar en problemas tanto económicos como familiares.
La falta de formalidad en estos acuerdos puede llevar a malentendidos, conflictos y la posibilidad de no recuperar el dinero prestado. Además, el deseo de apoyar a los seres queridos no siempre se alinea con el objetivo de obtener ganancias, y los riesgos asociados con estas transacciones pueden superar los beneficios esperados.
4. Emprendimientos de amigos
Invertir en emprendimientos de amigos o familiares aparentan ser una forma de apoyar a tus seres queridos, pero esta opción no siempre es rentable. Muchos de estos negocios no están suficientemente validados o tienen modelos de negocio inadecuados para generar ingresos inmediatos.
De acuerdo con la Asociación de Emprendedores de México, 76% de los negocios cierran en los primeros tres años y solo 11% logra superar los cinco años. “Si bien, apoyar a amigos o familiares es noble, es fundamental evaluar la viabilidad del negocio de manera objetiva. No debes comprometer tu dinero sin una evaluación rigurosa”.
5. Tandas
Las tandas son una forma tradicional de ahorro grupal, pueden parecer una alternativa confiable. Sin embargo, estas también conllevan riesgos significativos. La falta de regulación y la dependencia en la honestidad de los participantes pueden resultar en problemas, si alguno de ellos no cumple con su parte del acuerdo.
A menudo, la estructura informal de las tandas las hace vulnerables a incumplimientos y conflictos, poniendo en riesgo el capital invertido. Por estas razones, es crucial considerar las tandas con cautela y buscar alternativas más reguladas y seguras.
