Enero no es un mes simbólico. Es un mes operativo. Empiezan a caer pagos, compromisos, cargos fijos y decisiones que llevas meses posponiendo. Y ahí aparece el verdadero problema: no es que falte dinero, es que no está organizado.
Grupo Financiero Banorte, con información de la Condusef, lo resumió así: el inicio del año es el mejor momento para hacer un balance real, ordenar ingresos, gastos y decidir si tu dinero va a trabajar para ti o tú vas a seguir persiguiéndolo.
“El inicio del año es una oportunidad para revisar nuestras finanzas y decidir qué queremos lograr durante los próximos meses. Enero es ideal para hacer un balance, organizar ingresos, gastos, tomar decisiones y planear como mejorarlo, si es el caso, sanar nuestras finanzas, señaló a través de un reporte especial.
Conoce tu punto de partida
Banorte señalo que, aunque la verdad duela cuando se trata de nuestra cartera, lo mejor es enfrentar la realidad, por cruda que parezca. Primero identifica tu situación financiera del momento; “con cuánto cuento, cuánto tengo que gastar y para qué más me alcanza”.
Segundo. Registra en una hoja de cálculo o cuaderno tu información financiera más relevante para tener mucha claridad. Por ejemplo: en una primera columna anota tu disponibilidad de dinero para los siguientes días, semanas y/o meses:
- Ingresos: sueldos, ventas programadas, mesada, becas, etcétera, mientras más completa y precisa sea, ¡mejor!
- Ahorros y su disponibilidad: desde cuentas bancarias hasta tandas
- Inversiones.
- Otros ingresos previstos
- La segunda columna será la de los gastos y pagos:
- Pagos fijos: renta, servicios como luz, agua, teléfono, Internet, colegiaturas, etcétera.
- Créditos y préstamos: tarjetas de crédito, hipotecas y préstamo de auto.
- Seguros.
- Otros
Regla de oro: suma ambas columnas y revisa que tu dinero disponible sea mayor a tus pagos en el periodo elegido.
Presupuesto, herramienta clave
El grupo financiero indicó que la suma de ingresos y pagos –del apartado anterior– es tu presupuesto. Es una herramienta sencilla para mantener el control de tu dinero y evitar el “estrés financiero”.
Con este registro, puedes tomar decisiones importantes para mantenerte tranquilo y lograr objetivos claros como:
- Eliminar gastos innecesarios, como los famosos gastos hormiga.
- Destinar un porcentaje fijo al ahorro y ajustarlo el si es necesario. Si puedes etiquétalo: viaje, estudios, bicicleta, auto o, muy importante, retiro.
- Establecer alertas o límites de gasto.
Hábitos para fortalecer las finanzas
Para fortalecer tus finanzas desde el inicio de año y dormir tranquilo, sin sobresaltos económicos, la Condusef te recomienda:
- Evita compras impulsivas.
- Mantén tus ahorros en instituciones financieras formales como los bancos.
- Revisa periódicamente tus compromisos y metas financieras.
Consideración final: “Si eres constante y ordenado tendrás muchos beneficios como: disponibilidad de recursos para cualquier imprevisto, reducción de tus deudas y acceso al crédito a buenas tasas, concluyó Banorte.