El fraude no se elimina. Nunca llega a cero. La banca opera todos los días con ese riesgo encima, mientras los intentos crecen y se vuelven más sofisticados en los canales digitales.
En una entrevista con Publimetro, en el marco de la 89 Convención Bancaria de Cancún, el director de Santander en México, Felipe García Ascencio, fue claro: la seguridad es un riesgo constante en el sistema financiero global. Los ataques evolucionan y obligan a los bancos a invertir, mejorar filtros y reforzar vigilancia.
Uno de las de las preocupaciones de los clientes es la seguridad y los fraudes con IA ¿Cuál es la tendencia en materia para la banca?
– La seguridad es un tema importante no solo en México, sino en el sistema financiero mundial. Es algo que tomamos muy en serio e invertimos mucho. Santander tiene presencia no solo en México, sino en Europa, Estados Unidos y Sudamérica.
Entonces, estamos muy vigilantes de las diferentes formas en las que actúan estos jugadores (los estafadores) y tenemos que estar en todo momento mejorando los sistemas, la vigilancia.
Siempre hay temas de fraude, siempre están innovando y nosotros también tenemos que estar muy alertas para detectar muy rápido y minimizar el costo de estas de estas mermas.
Tratamos en todo momento de proteger a nuestros clientes, de proteger al banco, pero sí, es un riesgo continuo, es un riesgo constante, que nunca se llega a mitigar y llevar a cero; hay que coexistir con ello, pero estar muy muy a las vivas en todo momento.
¿Hay algún algún dato que nos pueda decir cuántas operaciones bancarias podrían estar riesgo?
– Es muy chiquito, es menos del medio punto porcentual (0.5%). Hay una cantidad tan grande de transacciones que hacemos de todo tipo, que aquellas que son de carácter fraudulento son realmente muy, muy pequeñas.
Hay intentos por hacer fraudes muy grandes y ese número es grandísimo; sin embargo, con todos los filtros y todas las acciones que hemos ido tomando, se logran desactivar la gran mayoría de ellas.
Bancos y lavado de dinero en México
¿Qué lecciones dejó a la banca las acusaciones de lavado de dinero contra tres instituciones mexicanas, que presentó el año pasado el Departamento del Tesoro de EE. UU.?
– Fue un tema muy delicado y difícil. Creo que tanto las autoridades como el resto del gremio hicimos un buen trabajo para mitigar el ruido en el mercado mexicano. Se logró sortear ese ruido y esto nos dice que debemos trabajar en todo momento, para mitigar los riesgos de esos delitos, que fueron presuntamente acusados en esas instituciones (Ci Banco, Intercam y Vector).
Santander es único banco en México que está supervisado por el Banco Central Europeo, por las autoridades en Estados Unidos al tener un banco comercial también allá y por las autoridades mexicanas, por su puesto.
Entonces tenemos a las tres autoridades y somos eh muy proactivos en la Asociación de Bancos de México al analizar estos temas, porque pues realmente tenemos la experiencia en muchas otras geografías que son igual de complicadas que la que tenemos en México.
Los delitos financieros son un asunto que tomamos muy en serio, en el que todo el tiempo estamos a la vanguardia; en el que estamos innovando y compartiendo mejores prácticas con otros países, para tratar de evitarlo a nivel gremio y cuidar el sistema financiero mexicano.
Justamente apoyándose en la experiencia de Santander, ¿cuáles son las estrategias que sí funcionan contra el lavado de dinero?
- Si es un riesgo, pero es un riesgo que está controlado y que no está al alcance del dinero, del ahorro y de las inversiones de los mexicanos. El sistema financiero está increíblemente sólido.
El nivel de recursos que hemos destinado -como gremio- a temas de ciberseguridad, a temas de fraude, hace que sea un sistema financiero muy robusto, a pesar de la constante amenaza que tenemos, pues de diferentes jugadores nacionales e internacionales.
Entonces, ¿los mexicanos pueden dormir tranquilos?
- Yo me atrevo a decir que pueden estar muy tranquilos los usuarios del sistema financiero mexicano de que tenemos un sistema financiero muy sólido, muy bien resguardado y donde se han dedicado muchos recursos para asegurar que todo vaya bien.
Siempre habrá pequeños casos por aquí y por allá y los tratamos de atender uno por uno. Entendemos qué es lo que está sucediendo y donde se ha faltado debemos responder y donde -a lo mejor- faltó un cliente, educarlos y decirles cuáles son las medidas que tienen que tomar.
Estamos dando educación financiera y prevención contra los fraudes, para tratar de mitigar al mínimo, pero nunca se llega a cero estos riesgos.
¿Podemos decir que el fraude y la intervención del narco, del crimen organizado, son un riesgo latente, pero el dinero de los mexicanos está a salvo?
- ¡Completamente! Así es.
5 cosas para proteger tu dinero
Para proteger tus recursos ante el fraude y los delitos financieros, el director del banco Santander, Felipe García, te recomienda:
Si te llega un correo o una comunicación de algún número que no está asociado a tu banco, casi siempre es un fraude.
Cuando te envían un mail desde una dirección no reconocida o si en el nombre de la institución hay una letra diferente, normalmente es un fraude.
Cuando te piden tus eh claves es un fraude; en los bancos nunca pedimos las claves.
Si vas a realizar una consulta o movimiento financiero, entra por los canales propios del banco, no por llamadas.
Ve a las páginas de los bancos y buscar cómo prevenir fraudes. Ahí enlistamos acciones muy concretas de cómo poderlos evitar estafas.