Los nuevos clientes llegan endeudados a solicitar créditos. “La calidad de los clientes que están llegando no está siendo tan buena… ya traen algún endeudamiento”, que no han podido pagar, reveló el director de BanCoppel, Carlos López-Moctezuma.
Durante una entrevista con Publimetro, realizada en el Marco de la 89 Convención Bancaria, que se llevó a cabo en Cancún, Quintana Roo, el directivo señaló que es un mito que los mexicanos le tengan miedo a los pagos digitales y a utilizar las apps financieras.
¿Cuáles son las necesidades financieras tienen los mexicanos?
– Yo te podría decir varios datos que son interesantes. Mira, primero decirte que BanCoppel este año incorporó al sistema financiero a 400 mil personas que no habían tenido un servicio financiero formal. Y tenemos una meta muy clara de llegar a 2030 incorporando a tres millones de personas más.
Estamos trabajando muy fuerte para mantener nuestra infraestructura física –sucursales y cajeros– con excelentes servicios a los clientes; porque la mitad de la población trabaja en el sector informal y le pagan en efectivo. Y si esas personas quieren hacer pagos, tienen que depositar su dinero en algún momento y los tienes que incorporar al sistema financiero.
Para ese dinero, BanCoppel se ha convertido en esa puerta para digitalizar el dinero en México. Tenemos una red muy grande en los lugares donde la gente opera: con mil 900 tiendas, más de dos mil cajeros y ya somos parte de la multired con otros 11 mil cajeros.
¿Qué costo tienen esos servicios?
– Se hacen de manera gratuita. A diferencia de las tiendas de conveniencia que les cobran a los clientes 20 o 30 pesos por ir a depositar o retirar, nuestro banco tiene esa ventaja que le da ese acceso para introducir y digitalizar su dinero.
También hay una gran necesidad por realizar pagos y transferencias digitales, con decirte que aumentamos más de 40% el número de SPEI mensuales en un año. Eso hasta me ha metido en broncas porque se saturan los sistemas de la cantidad transaccional tan grande que la gente necesita.
¿Cómo van los números en tarjetas de débito?
– Tenemos un crecimiento de más de 16% en la fa facturación de tarjeta de débito. ¿Qué quiere decir eso? Que la gente sí está utilizando cada vez más las tarjetas para pagar y este segmento está creciendo más rápido que los otros; subió 16% con nosotros, mientras el mercado avanzó 6%.
Entonces, sí hay una incorporación al uso de medios electrónicos de pago, transferencias, etcétera, por parte del segmento más masivo de la población en México.
¿Cómo se están comportando los demás segmentos?
El crédito al consumo, el préstamo personal está creciendo bien. Pero, sí vemos en la originación –o evaluación para otorga créditos– que la calidad de los nuevos clientes no está siendo tan buena.
Te diría yo que sí veo cierto deterioro y, a lo mejor ya no a todos les puedo dar crédito la manera en que lo estaba haciendo antes. Necesito ser un poquito más precavido para que para mantener la morosidad en un nivel aceptable.
¿Qué elementos están impidiendo que otorgues crédito como antes?
– Pues que ya traiga algún endeudamiento de otro lado, que no lo haya podido pagar. Entonces, hay que ser más cuidadoso con la originación y con la cobranza también.
Tenemos un equipo de 10 mil personas en cobranza, que todos los meses van a tu casa a entregarte tu estado de cuenta, a ver a ver si necesitas otro producto, a acordar tu pago, etcétera. Para el segmento que atendemos, eso vuelve muy relevante.
Digitalización de pagos
Señalaste que BanCoppel es la puerta para digitalizar el dinero en México, pero muchos afirman que la gente no quiere o tiene miedo a las operaciones digitales, ¿eso es un mito?
– Es totalmente un mito. Hay muchos mitos que se han ido rompiendo con el tiempo. También decían: ‘No, es que la gente de ese segmento no tiene acceso a datos"… Ya todo el mundo tiene acceso a datos, ya sea que tengas un plan, que compres tiempo aire o que te conectes en un Wi-Fi.
Tendrías que ir ya a poblaciones extremadamente remotas para que la gente no tenga datos. Hoy, no es que la gente no sabe usar los teléfonos inteligentes, hasta mi abuelita usa WhatsApp. Ese tema de que ya no que no saben utilizar los dispositivos, no es cierto.
Sí es cierto que hay un segmento con menor educación financiera. Pero en cuanto a la usabilidad de la tecnología ya no hay diferencia. ¡Oye, es que los señores grandes no saben! Bueno, sí, los señores grandes les cuesta más trabajo, pero cada vez son menos. Entonces, esos mitos de que la gente no lo quiere usar, no es cierto.
Muchas veces no los usa porque tienen dinero en efectivo y necesita digitalizarlo. Pero una vez que lo digitaliza, hace SPEI; si va a algún lugar y le acepta la tarjeta, paga con tarjeta. O sea, sí está creciendo muchísimo eso.
Para ponerle un dato, bajo la experiencia del banco, ¿de 10 personas cuantas ya hacen pagos digitales?
Tenemos en el banco 16 millones de clientes, de los cuales 11 millones tienen descargada su app y seis millones son usuarios activos que todos los meses hacen transacciones. O sea, están digitalizados dos terceras partes y los que hacen transacciones –sí o sí– todos los meses, son 40%.
A la gente siempre le gusta saber eh qué beneficio tiene con esto, ¿cuánto se reducen los costos y comisiones con los pagos digitales?
– Nosotros no les cobramos. No les cobramos por SPEI –envío de dinero–, no les cobramos por ir a depositar a la sucursal; no les cobramos por ir a retirar ni en la sucursal ni en los cajeros automáticos, ni en los de la multired. O sea, el débito es prácticamente gratuito para a nuestros clientes.
Gracias a eso, a que tenemos gratuidad en prácticamente todos esos servicios, el cliente nos confía sus depósitos y tenemos 150 mil millones de pesos en depósitos.
Tips financieros de BanCoppel
En Internet hay muchas recomendaciones, pero nunca vienen del director de una institución como BanCoppel; ¿qué recomendaciones das a la gente para mantener a salvo su dinero?
- Nunca compartas las claves de acceso a sus cuentas; nunca compartas el NIP de las tarjetas, las claves de acceso a la banca electrónica, a la banca por teléfono y a la banca por Internet.
- Siempre que alguien les ofrezca invertir en un producto que les va a pagar intereses, verifiquen que sea una institución supervisada y regulada por la Comisión Nacional Bancaria y Valores (CNBV). Si es una institución no regulada, este yo no le metería dinero.
- Si alguien te ofrece rendimientos por arriba de los Cetes, que son los bonos de la tesorería, libres de riesgo, preocúpate. Pongan una alerta: en qué tendrán que invertir para pagarme grandes tasas.
- Siempre traten de tomar algún curso de educación financiera. Eh, todos los bancos tienen videos; hay videos en YouTube que les pueden ayudar a cómo invertir o cómo utilizar una tarjeta de crédito, concluyó Carlos López-Moctezuma.