Antes de invertir, conviene saber cuánto dinero puedes destinar sin afectar tus gastos esenciales y contar con un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos para enfrentar imprevistos.
El director de Educación Financiera Banamex, Juan Luis Ordaz, explicó que ahorrar es la base de unas finanzas saludables, pero aprender a invertir también ayuda a proteger y hacer crecer tu patrimonio a lo largo del tiempo.
Apuntó que la digitalización de los servicios financieros facilitó el acceso a distintas alternativas de inversión. Hoy es posible comenzar desde montos bajos y administrar el dinero desde un teléfono celular o una computadora.
Sin embargo, Ordaz señaló que no existe una estrategia única para todos e indicó que cada decisión debe estar alineada con los objetivos financieros, el plazo disponible y la tolerancia al riesgo de cada persona.
“Hoy, gracias a la digitalización de los servicios financieros, invertir es más accesible que nunca. Cada vez más personas pueden comenzar desde montos bajos y administrar sus inversiones desde un teléfono celular o una computadora”.
— Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex
Antes de invertir: tres pasos clave
Antes de elegir un instrumento financiero, el director de Educación Financiera recomendó al público construir una base que permita destinar dinero a la inversión sin comprometer las necesidades personales o familiares.
- Organiza tus finanzas. Conoce con claridad cuánto dinero puedes invertir sin afectar tus gastos esenciales. Elaborar un presupuesto ayuda a identificar tu capacidad real de ahorro e inversión.
- Construye un fondo de emergencia. Tener entre tres y seis meses de gastos cubiertos permite enfrentar imprevistos sin recurrir al dinero destinado a objetivos de largo plazo.
- Define para qué quieres invertir. No es lo mismo ahorrar para unas vacaciones el próximo año que construir un patrimonio para el retiro. El objetivo y el horizonte de tiempo son factores clave para elegir una estrategia.
Seis opciones para empezar a invertir
Ordaz presentó media docena de alternativas para comenzar a invertir:
- Pagarés bancarios. Para quienes buscan dar sus primeros pasos, son una alternativa sencilla. Permiten invertir una cantidad determinada durante un plazo específico y conocer desde el inicio el rendimiento esperado, lo que facilita la planeación financiera.
- Valores gubernamentales. Suelen ser una de las opciones más accesibles para quienes comienzan a invertir. Productos como los Cetes facilitan las aportaciones desde montos bajos y desarrollar el hábito de invertir de forma periódica y disciplinada.
- Ahorro para el retiro. Las Afores representan una de las herramientas de inversión de largo plazo más importantes para millones de mexicanos. Las aportaciones voluntarias pueden fortalecer el patrimonio destinado al retiro.
- Fondos de inversión. Reúnen los recursos de diversos inversionistas para colocarlos en instrumentos como deuda, acciones o una combinación de ambos. Su principal ventaja es la diversificación, porque permiten distribuir el riesgo sin gestionar cada inversión de forma individual.
- FIBRAS. Los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces te ayudan a participar en proyectos inmobiliarios como oficinas, centros comerciales, parques industriales o desarrollos de uso mixto sin necesidad de adquirir una propiedad completa.
- Educación financiera también es una inversión. Antes de tomar una decisión, es preciso entender conceptos como rendimiento, riesgo, diversificación, liquidez y plazo. Contar con mayor información permite tomar decisiones alineadas con los objetivos personales y evitar promesas de ganancias poco realistas.
Invertir ya no exige grandes cantidades
El especialista destacó que:
- Invertir ya no está reservado a especialistas ni a quienes cuentan con grandes cantidades de dinero; existen alternativas accesibles para comenzar gradualmente.
- Lo importante no es cuánto dinero tengas para empezar, sino tomar la decisión de dar el primer paso.
- Disciplina, información y constancia en cada aporte pueden acercarte a tus metas financieras y brindar mayores oportunidades para ti y tu familia.