En México, la inclusión financiera sigue siendo uno de los principales retos estructurales del país por lo que Banco Azteca presentó su nueva oferta de fondos de inversión.
Una iniciativa con la que busca acercar estos instrumentos a millones de mexicanos y avanzar hacia la construcción de patrimonio de largo plazo.
“Es muy importante que los servicios financieros ayuden a las familias a formar patrimonio. Veinticuatro millones de clientes tienen, a partir del día de hoy, la posibilidad de en tres clics contratar fondos financieros”.
— Tonatiuh Rodríguez, director general de Banco Azteca.
Profesionales comparten su experiencia
El evento donde se dio esta revelación contó con la participación de directivos de la institución y fue moderado por el especialista en educación financiera Moris Dieck.
Dieck subrayó tres desafíos centrales del sistema financiero en México: el bajo nivel de ahorro formal, la limitada participación en instrumentos de inversión y la persistente brecha de género.
Recordó que cerca de la mitad de la población no ahorra o lo hace de manera informal, y que, del segmento que sí utiliza el sistema financiero, solo una fracción invierte a plazos, lo que expone su dinero a la pérdida de valor frente a la inflación.
A ello se suma una marcada diferencia entre hombres y mujeres en el acceso a la educación e inversión financiera, particularmente en productos de mayor sofisticación.
¿Cómo nació la idea?
En este contexto, la directora de Fondos de Inversión de Banco Azteca, Azucena Aguilar, explicó que el lanzamiento del primer fondo de la institución responde a la necesidad de eliminar barreras históricas asociadas a estos instrumentos, como la percepción de complejidad, el requerimiento de grandes montos iniciales o la falta de liquidez.
El fondo Azteca 1, señaló, fue diseñado bajo criterios de accesibilidad, sin monto mínimo de contratación y sin plazos forzosos, permitiendo a los usuarios realizar operaciones de compra y venta a través de la aplicación móvil del banco.
Aguilar destacó que el producto se apoya en una experiencia 100% digital y en un componente de educación financiera que busca acompañar a los clientes en su primer acercamiento a la inversión.
La contratación, explicó, puede realizarse en tres pasos desde la app, aunque los usuarios también contarán con el respaldo de la red de sucursales para resolver dudas y recibir orientación.
Detrás de esta hazaña
Por su parte, el director general de Banco Azteca y Azteca Servicios Financieros, Tonatiuh Rodríguez Gómez, enmarcó el lanzamiento dentro de la estrategia histórica de la institución, centrada en la inclusión financiera.
Recordó que, a lo largo de 23 años, el banco ha construido una red de más de 2 mil sucursales en 800 municipios, muchos de ellos sin presencia de otras instituciones bancarias, y que actualmente atiende a más de 23 millones de clientes.
Rodríguez Gómez señaló que el nuevo paso en fondos de inversión representa la tercera etapa de la inclusión financiera: después del acceso y del uso recurrente de servicios, la construcción de patrimonio.
Destacó que 24 millones de clientes tendrán la posibilidad de contratar un fondo de inversión de manera digital, y que para una parte significativa de ellos se tratará de su primer contacto con este tipo de instrumentos.
Gabriela Hernández, directora ejecutiva de captación y afiliación, aportó un panorama del mercado.
Indicó que en México existen actualmente cerca de 4.9 billones de pesos invertidos en fondos de inversión y que el número de personas que participan en este mercado pasó de 2.5 millones en 2019 a 16.1 millones en 2024, un crecimiento de 500% en seis años.
Hernández enfatizó que el objetivo es dejar de concebir la inversión como un privilegio para pocos y convertirla en una opción accesible, sencilla y transparente para un mayor número de mexicanos.
En este sentido, destacó que Banco Azteca ya cuenta con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para operar como distribuidor de fondos de inversión, lo que respalda el lanzamiento desde una perspectiva institucional y regulatoria.
Con esta nueva oferta, Banco Azteca busca consolidar un ecosistema que combine productos de ahorro, inversión, educación financiera y canales digitales, con el objetivo de ampliar las posibilidades de crecimiento patrimonial para sus clientes y fortalecer la participación de más mexicanos en el sistema financiero formal.
¿Qué son los fondos de inversión?
Los fondos de inversión en México agrupan capital de diversos inversionistas para acceder a portafolios diversificados de instrumentos como acciones, deuda, divisas gestionados profesionalmente.
• Diversificación y gestión profesional. Reducen el riesgo al invertir en múltiples instrumentos, manejados por expertos que buscan maximizar rendimientos.
• Accesibilidad. Permiten a pequeños y medianos inversionistas acceder a mercados financieros con poco capita aportando montos bajos.
• Liquidez. Los inversionistas pueden retirar su dinero en plazos cortos, generalmente definidos por el fondo.
• Tipos. Se clasifican en deuda (bajo riesgo), renta variable (acciones), mixtos (combinados) y de cobertura (dólares/protección).
• Regulación y transparencia. Son supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), garantizando la transparencia en sus operaciones.