Invertir en México es letra muerta para 99% de los mexicanos; quienes por miedo, falta de información y desidia pierden las oportunidades y beneficios de dicho hábito financiero.
La última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) reveló que apenas 1% de la población cuenta con un fondo o instrumento de inversión; mientras que 32% ni siquiera ha contratado un producto financiero.
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La especialista en finanzas personales y coach ontológica, Mónica Sánchez, señaló que de acuerdo a un estudio publicado por el gestor de inversiones BlackRock, 54% de los mexicanos sienten que no tienen dinero suficiente para comenzar a invertir.
Refirió que, ante la falta de información y la desconfianza, 61% de los adultos de nuestro temen perder todo si invierten; mientras que 64% considera que la información en la materia es confusa y difícil de comprender.
La especialista explicó que de los datos expuestos revelan que existe la necesidad de crear sistemas y programas para impulsar la educación financiera; donde las personas reciban “información digerida y bien explicada” a través de ejemplos, referencias y elementos que puedan identificar en su día a día.
Refirió que la pandemia del Covid-19 ha mostrado que la Internet y las plataformas digitales son un mecanismo eficiente para bancarizar y educar; y en ello, subrayó los bancos, la Conducef y hasta la SEP deben ofrecer contenidos didácticos para promover el ahorro, seguros y, por supuesto, los mecanismos de inversión.
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“Todos deben saber que invertir te ayuda a crear un patrimonio: comprar una casa, abrir un negocio o pagar la educación de tus hijos. Y lo mejor, es que ahora existen apps bancarias, plataformas de organismos públicos e información para que puedas invertir desde tu celular o Tablet.
“Ya no es necesario acudir a una sucursal bancaria o casa de bolsa; ni tener grandes cantidades de dinero para invertir; lo único que requieres es una cuenta bancaria, un celular o computadora con antivirus actualizado y una conexión a internet para empezar a hacer crecer tu dinero”, destacó la especialista.
Consejos para invertir desde tu celular
Para invertir desde tu teléfono celular o desde tu computadora, el director de Educación Financiera de Citibanamex, Juan Luis Ordaz, te recomienda:
1. Utiliza los servicios en línea de tu banco
Entra a página web de la institución, descarga su aplicación (apps) y familiarízate con estas herramientas; verás cómo te ayudan a facilitar tus transacciones bancarias. Antes de invertir puedes hacer muchas otras cosas como consultar tus estados de cuenta, consolidar tu ahorro, pagar servicios o revisar el saldo de tu tarjeta de crédito, todo desde la comodidad de tu computadora o celular.
2. Contrata un pagaré
Este producto es sencillo y seguro, te permite invertir tu dinero en un plazo determinado; con una ganancia asegurada, la cual conoces desde que lo contratas. Esta operación la puedes hacer desde el teléfono móvil. Considera que distintas instituciones requieren diferentes montos mínimos para la apertura. Elige el que esté dentro de tus posibilidades.
3. Prueba con Cetes Directo.
Esta es una plataforma creada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y operada por Nacional Financiera (Nafin); la cual te permite invertir desde 100 pesos, no pagas ninguna comisión y tu dinero y los rendimientos que generan están respaldado por el Gobierno de México.
4. ¿Inversión en tu Afore?
Regularmente este producto se asocia con el ahorro; sin embargo, es una excelente opción para invertir y asegurar un retiro digno. Para facilitar este proceso, prueba la aplicación Afore Móvil. Ahí puedes gestionar tu ahorro para el retiro desde cualquier lugar. Esta app te permite solicitar tu estado de cuenta, calcular tu pensión y actualizar tus datos; además de realizar, de manera sencilla, aportaciones voluntarias, para invertirlas e incrementar tus recursos al paso de los años. Lo único que necesitas es ligar tu tarjeta de débito o crédito, para hacer la respectiva transferencia de recursos.
5. Fondos de inversión
Si ya dominas los temas básicos, te sugerimos pasar al siguiente nivel y probar los fondos de inversión. Este producto es un portafolio compuesto por diferentes instrumentos financieros (Cetes, bonos, acciones, etc.); cuyo objetivo es brindar rendimientos a través de la diversificación y la asesoría especializada para realizar movimientos de tu dinero.
Al igual que las otras opciones revisadas, muchas instituciones financieras te ofrecen la posibilidad de hacer movimientos desde su página web o aplicación móvil, considera que este tipo de instrumentos conllevan un mayor riesgo que los Pagarés o los Cetes.
Tips adicionales para invertir
Citibanamex explicó que, sin importar cuál sea el mecanismo o app que elijas, antes de invertir debes tomar en cuenta los siguientes aspectos:
- Rendimiento de la inversión: ganancia que se obtiene por invertir tu dinero; y que podrás conocer al iniciar a invertir si lo haces a través de Cetes Directo o pagarés bancarios.
- Riesgo: es la probabilidad de que tu inversión incurra en posibles pérdidas: a mayor riesgo, mayor rendimiento y viceversa.
- Plazo: es el tiempo que tu dinero permanecerá invertido, algunos instrumentos tienen plazos específicos para reclamar la inversión y sus rendimientos.
- Diversificación: significa no invertir tu dinero en un solo producto. Lo recomendable es lograr un equilibrio entre diversos instrumentos; la diversificación nos protege de posibles pérdidas al compensarlas con las ganancias.
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