La Junta de Gobierno del Banco de México (Banxico) determinó un aumento de 75 puntos base en su tasa de interés; con lo que este indicador subió de 7.75% a un récord histórico de 8.50%.
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Se trata del segundo aumento consecutivo de 75 puntos base que aplica la institución para tratar de contener la carrera alcista de la inflación, que llegó a 8.15% al cierre de julio de 2022.
El récord anterior en la tasa del Banxico se registró en agosto de 2008 y diciembre de 2018, cuando los integrantes de la Junta de Gobierno ubicaron al indicador en un nivel de 8.25%.
A través de su más reciente anuncio de política monetaria, el banco central destacó que el nuevo incremento a su tasa fue una decisión unánime, tomada por la gobernadora de la institución Victoria Rodríguez Ceja y sus cuatro subgobernadores.
Indicó que todos coincidieron en subir 75 puntos base para responder a la trayectoria de la inflación y hacer que este indicador –que mide el incremento de precios- regrese a su meta anual de 3%.
A diferencia del anuncio de política monetaria anterior, cuando se anticipó que la Junta de Gobierno tenía la “intención de seguir aumentando la tasa, en caso de que se requiera” en esta ocasión en Banco de México destacó que:
“Valorará la magnitud de los ajustes al alza en la tasa de referencia de sus próximas reuniones de acuerdo con las circunstancias prevalecientes”; lo cual implicaría que, si hay nuevos incrementos, estos serían menores a 75 puntos.
“9.50% alcanzará la tasa de Banxico al cierre de 2022, mientras que la inflación tocará 7.9% en igual periodo”.
— Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF)
¿Cómo afecta la decisión del Banxico?
El especialista en Economía y Finanzas de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC), Ramón Martínez, señaló a Publimetro que el aumento en la tasa de interés del Banco de México ya representa un freno para la economía el país.
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Explicó que la tasa de interés del Banco Central sirve de referencia a los bancos comerciales para fijar los réditos que cobran a las personas y empresas; y “si este referencial sube, también sube el costo del crédito”: desde las tarjetas y nuevos préstamos de nómina, hasta el financiamiento para los negocios.
El especialista advirtió que lo anterior –aunado al golpe de la inflación- se traducirá en mayores costos de producción y menos ingresos o utilidades para las empresas; además de menos empleos y menos dinamismo para economía del país.
“Se espera que el crecimiento de la economía mexicana caiga desde una tasa de 2.4%, prevista en enero, a 1.57% al cierre de 2022; mientras que la inflación llegará a su punto máximo en el periodo septiembre-octubre y rondará hasta 9.4% o un nivel cercano a 10%.
“Para las familias, el encarecimiento del crédito, las deudas y la pérdida en su poder de compra, por la inflación, pueden afectar sus finanzas y en consecuencia incumplir con sus obligaciones de crédito; lo cual abre la puerta al aumento en la cartera vencida de los bancos”, apuntó Ramón Martínez.
¿Qué créditos subirán su tasa y cuáles no?
La coach en finanzas, Sandra Huerta responde:
- Todos los créditos pueden subir su tasa de interés, después del ajuste en la tasa del Banxico a 8%
- Las tarjetas de crédito serán las más afectadas, porque manejan una tasa variable que se ajusta a las condiciones actuales del mercado.
- También suben los intereses de los créditos nuevos: nómina, personales, automotriz y empresariales que se contraten a partir de 12 de agosto de 2022.
- Los créditos actuales, contratados y firmados antes del ajuste a la tasa del Banxico, no tienen cambios ni aumentos en la tasa de interés.
- Se espera que los préstamos hipotecarios no suban, por manejar tasas de interés de largo plazo; aunque si ocurre, será un repunte menor.
- El incremento en la tasa de intereses de cada crédito se define de acuerdo a las políticas comerciales y de competencia de cada banco.
- Es posible que alguna institución financiera decida no subir sus tasas, para mantener a sus clientes y competir o atraer a nuevos clientes.
Carrera alcista en la tasa del Banxico
Después de tocar 4% en febrero de 2021, la tasa de interés del Banxico reportó 10 alzas consecutivas, hasta esta fecha:
- Junio: 4.25%
- Agosto: 4.50%
- Septiembre: 4.75%
- Noviembre: 5%
- Diciembre: 5.50%
- 2022:
- Febrero: 6%
- Marzo: 6.5%
- Mayo: 7%
- Junio: 7.75%
- Agosto: 8.50%
¿Cuándo regresará la inflación a su meta de 3%?
El Banco de México estimó que la inflación regresará a su meta de 3% hasta el primer trimestre de 2024:
2022
- 8.5% tercer trimestre
- 8.1% cuatro trimestre
2023
- 7.1% primer trimestre
- 5% segundo trimestre
- 3.7% tercer trimestre
- 3.2% cuarto trimestre
2024
- 3.1% primer trimestre
