Revisar y aprender a leer el estado de cuenta de tu Afore puede ser la diferencia entre perder tu pensión o recibir menos dinero y tener un retiro sin sobresaltos o dolores de cabeza que tardan meses en resolverse.
La coach en finanzas, Sandra Huerta, informó que más de 70% de los trabajadores del país “no sabe cómo leer su estado de cuenta”; mientras que 30% suele tener dudas y muy pocos cuentan con la información necesaria para hacer una lectura correcta”.
Explicó que, precisamente, la falta de conocimientos sobre el tema hace que muchos guarden lo reportes de su Afore, los mantenga en su correo sin abrir o de plano los deseche, aunque sepan que se trata de un documento importante.
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“Es muy importante verificar que los datos del estado de cuenta sean correctos; si hay algún error, el trabajador tendrá problemas graves: desde no recuperar sus ahorros y cancelar la posibilidad de una pensión, hasta no poder hacer retiros por desempleo.
“En caso de fallecimiento, el trabajador perder su identidad por no verificar sus datos y, con ello, dejar sus beneficiarios con la manos atadas para recuperar los ahorros”, apuntó Sandra Huerta.
¿Qué es un estado de cuenta de la Afore?
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) lo define como el documento que permite a los trabajadores tener acceso a los datos certificados de tu cuenta de ahorro para el retiro: monto, depósitos, rendimientos, comisiones pagadas y retiros.
¿Por qué es importante este documento?
Este documento permite visualizar los movimientos realizados en la cuenta individual, conocer el monto del ahorro para la pensión, tener control sobre las aportaciones voluntarias y saber cuáles son los rendimientos que los trabajadores reciben por su dinero.
¿Qué información contiene el estado de cuenta de la Afore?
La Afore Sura responde:
1. Tipo de estado de cuenta
Existen cuatro formatos diferentes, definidos de acuerdo a las características de cada trabajador y a la Siefore generacional –Sociedad de Inversión de Fondos para el Retiro- que le corresponda:
- Generación Afore: Comprende a todos los trabajadores afiliados al IMSS a partir de 1997 y trabajadores ISSSTE que hayan elegido el nuevo régimen pensionario, así como los inscritos a partir del 2008.
- Generación de Transición: Dirigido a los trabajadores afiliados al IMSS de 1997 y anteriores y que sólo han cotizado al IMSS (formato exclusivo para trabajadores IMSS).
- Generación IMSS-ISSSTE (Mixto): Incluye a los trabajadores registrados ante IMSS de 1996 y anteriores, y que coticen o hayan cotizado al IMSS e ISSSTE.
- Generación de Pensionados: Trabajadores pensionados IMSS e ISSSTE.
2. Periodo que comprende tu estado de cuenta
El estado de cuenta se envía cuatrimestralmente, recibiéndolo tres veces al año: enero, mayo y septiembre: El documento cuenta con el detalle de los cuatro meses anteriores.
Sin embargo, se puede solicitar a la Afore un estado de cuenta adicional, una constancia de saldos o un detalle de movimientos en cualquier momento.
3. Datos personales
Los datos corresponden al titular o dueño de la Cuenta Individual para el retiro, registrados en la Afore: CURP, Número de Seguridad Social (NSS) y RFC.
Es importante verificar que sean correctos, de lo contario es recomendable llamar a un Centro de Atención Telefónica o dirigirse a un módulo de servicio de la Afore, para corregir cualquier anomalía o imprecisión.
4. Ahorro total acumulado
Se refiere al dinero acumulado en la Cuenta Individual a la fecha del corte del estado de cuenta.
5. Folio de Estado de Cuenta.
Es un número consecutivo contenido en los comprobantes fiscales, bancarios o financieros.
6. Resumen general
En este apartado se encuentran los movimientos realizados anualmente, correspondientes al periodo del estado de cuenta. Aquí se puede visualizar la cantidad correspondiente al Ahorro para el retiro y Ahorro Voluntario, aportaciones recibidas, rendimientos y comisiones que, en conjunto, darán un saldo final.
7. Ahorro para la Vivienda
Los recursos de vivienda son administrados por los institutos de vivienda del Infonavit o Fovissste. En este caso, la Afore sólo muestra el saldo actual de la subcuenta de vivienda.
8. Datos sobre cómo se compone la inversión del dinero en tu Afore.
En la parte inferior del estado de cuenta se encuentra el Índice de Rendimiento Neto; el cual muestra el resultado de la inversión después de descontar comisiones.
9. Detalles del saldo final
Al reverso de este documento el trabajador podrá encontrar más detalles de su saldo final; verá un desglose del total de aportaciones que se generan en su cuenta como las aportaciones de vivienda y aportaciones de las subcuentas que se consideran para el retiro; además de las aportaciones voluntarias realizadas durante el periodo que correspondiente.
¿Cómo puedo solicitar un estado de cuenta de mi Afore?
Por Ley, el trabajador puede recibir su estado de cuenta de manera impresa directamente en su domicilio, o de manera digital en el correo electrónico que haya registrado en su Afore.
En caso de no recibir este documento, es probable que los datos personales como el domicilio o el correo no estén actualizados.
¿Puedo recibir mi estado de cuenta en mi teléfono celular?
La Consar confirmó que todos los trabajadores pueden recibir su estado de cuenta de la Afore en su teléfono inteligente y para recibirlo debes:
- Acudir a tu tienda de aplicaciones y descarga la App Afore Móvil: ingresa los datos que te solicita (CURP, número de celular y correo electrónico); captura el código de seguridad que te enviarán por SMS.
- Una vez que estés registrado, ingresar al menú “Mi Cuenta”, ve a la opción de “Solicitud de documentos”, selecciona “Estado de Cuenta”, da clic en “enviar” y así lo podrás recibir en tu correo electrónico.
- El estado de cuenta de tu Afore te llegará como un archivo PDF, protegido con una contraseña, esto se hace para garantizar que nadie, más que tú, pueda tener acceso a la información que contiene este documento.
- En el caso de la Afore PENSIONISSSTE, la clave de acceso siempre será tu CURP en mayúsculas y sin espacios.
