Los créditos para la compra de una casa o departamento ya son más caros, debido al aumento progresivo en la tasa de interés, que cobran los bancos e instituciones financieras que operan en México.
El director Ejecutivo de Banca de Particulares de Santander México, Antonio Artigues Fiol, informó que los intereses en préstamos hipotecarios ya superaron la barrera de 10%.
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Precisó que los réditos del financiamiento hipotecario pasaron de un promedio de 9% a 10.22%, entre 2020 e inicios de 2023; con un alza de 1.22 puntos en los últimos tres años.
Para dimensionar el impacto de tal incremento, basta decir que la tasa de interés actual es la más alta en los últimos ocho años, no vista desde 2011 cuando las hipotecas cobraban una media de 11% de intereses.
¿Por qué subieron las hipotecas?
Durante el anuncio de la nueva tasa hipotecaria de Santander, que se ajustó a la baja en 8.85% anual —a fin de apoyar a los clientes del sector—, Antonio Artigues explicó que el encarecimiento del crédito hipotecario en general es resultado del alza en la tasa de referencia del Banco de México (Banxico), como medida para combatir los altos niveles de inflación.
Precisó que la tasa del Banxico pasó de 4.25% a 11.25%, entre 2020 y el primer trimestre de 2023; lo cual significó un encarecimiento del costo de todos los productos de crédito.
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Puntualizó que, a pesar de tales incrementos, el financiamiento para comprar una casa o departamento no refleja el mismo dinamismo que tasa del banco central; debido a la competencia entre las instituciones financieras y el alto cumplimiento de pagos mostrado por los clientes.
Aunque, destacó que el aumento general que muestran las tasas hipotecarias provocó una ralentización en la demanda y colocación de los préstamos de vivienda.
“Estamos muy cerca de alcanzar los topes en la tasa de interés del Banxico; posiblemente haya un periodo de estabilidad –que mantenga este indicador arriba de 11%–, aunque no tenemos una bola de cristal”.
— Antonio Artigues Fiol, Santander México
Evolución de la tasa del Banxico
- 2019: 7.25%
- 2020: 4.25%
- 2021: 5.50%
- 2022: 10.50%
- Primer trimestre de 2023: 11.25%
Tasa de interés promedio de las hipotecas
- 2019: 9.95%
- 2020: 9%
- 2021: 9.30
- 2022: 10.05%
- Primer trimestre de 2023:10.22%
Nueva tasa hipotecaria de Santander
- Baja de 9.45% a 8.85%.
- 1.37 puntos por debajo del promedio del mercado, de 10.22%.
- 20 mil hipotecas estima colocar el banco en 2023, a través de la nueva tasa.
Puntos clave
- 212 mil 372 millones de pesos sumó la cartera de crédito hipotecario en Santander México, al cierre del primer trimestre de 2023.
- 26% del mercado nacional de hipotecas, representa dicha cartera.
