Hay bancos e instituciones financieras que practican la usura y te cobran más de 100% de tu salario por otorgarte un crédito personal o de nómina, para enfrentar la cuesta de enero de 2024, reportó la Condusef.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que hay organizaciones que aplican cargos de hasta 17 mil 800 pesos de intereses, comisiones y seguros, por un préstamo de 10 mil pesos.
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Indicó que existen entidades crediticias que imponen réditos extraordinarios que oscilan entre 100% y 130%, con un Costo Anual Total (CAT) –que integra todos los cargos adicionales al crédito– de 188% a 270%.
De acuerdo con el salario promedio de los mexicanos, tasado por el IMSS en 16 mi 137 pesos mensuales, quienes piden dinero para aligerar la cuesta de enero deben empeñar entre 22% y 110% del sueldo, cargo que es diferido en el lapso que dure el contrato, que puede ir de seis a 24 meses para liquidar el adeudo.
De acuerdo con el salario promedio de los mexicanos, tasado por el IMSS en 16 mi 137 pesos mensuales, quienes piden dinero para aligerar la cuesta de enero deben empeñar entre 22% y 110% de un sueldo mensual diferido en el lapso que dure el contrato, que puede ir de seis a 24 meses para liquidar el adeudo.
Lo peor es que, si se atrasan en sus pagos, además de los intereses y comisiones derivados del crédito, están obligados a cubrir gastos de cobranza, intereses moratorios y recargos por pago tardío, que rondan entre 400 y 600 pesos por cada incumplimiento.
“35% de tu ingreso o salario es el monto máximo que debes comprometer en el pago de un crédito; una cifra más alta pone en riesgo tus gastos prioritarios como renta, despensa, servicios, vestido y recreación”.
— Sandra Huerta, coach en Finanzas
Créditos más caros
A través del simulador del micrositio Revisa, Compara y Decide, la Condusef indicó que la sociedad financiera popular (Sofipo) Fincomún es una de las entidades que ofrece al público los créditos más caros del mercado financiero del país.
Precisó que, si se toma como base el salario promedio del IMSS –de 16 mil pesos–, dicha Sofipo cobra un mínimo de cinco mil 56 pesos en intereses, comisiones, seguros y cargos extra, por un crédito personal de 10 mil pesos, contratado a un plazo de seis meses.
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Pero, si contratas el mismo préstamo a 12 meses, el costo final se dispara a 10 mil 106.99 pesos, cifra que duplica el monto original del préstamo; y si el plazo de pago se extiende a 24 meses, la Financiera Kronos se lleva un pago de 17 mil 802.31 pesos al finalizar el contrato.
En el primer caso, el costo del financiamiento es equivalente a 31.33% del salario reportado y crece a 62% si el plazo se contrata a 12 meses o un año y escala hasta 110% si firmas un contrato a 24 meses o dos años.
Créditos intermedios y más baratos
La Condusef señaló que a media tabla se ubica el banco HSBC, que –en las condiciones de ingreso y contratación referidas– aplica una tasa de interés de 39.99% y un costo anual de 57%, a un plazo de seis meses; un cargo final de 9.88% del ingreso.
Socotiabank, por su parte, pide 49% de intereses y un costo anual de 70.7%, que implica un pago de tres mil 680 pesos en un plazo de 12 meses, que representan 22.81 del sueldo promedio de un mexicano.
Mientras que, del lado de los préstamos más baratos, destacó el Fonacot con una tasa de 12.38% y un costo anual de 20.5%; datos que implican un pago total de mil pesos, equivalentes a 6.20% del salario, durante seis meses.
Además de Inbursa Banco que aplica 13.96% de interés y un costo anual de 22.1%, dividido en 12 meses, con un costo final de dos mil 122 pesos o 13.15% del sueldo de una persona que recibe 16 mil pesos al mes.
Top 5 de créditos más caros
La Condusef señaló que los créditos de nómina o personales más caros, a un plazo de 24 meses, son:
- Financiera Kronos: 108% de intereses y 188% de costo anual.
- SuFinanciera: 92% de intereses y 152% de costo anual.
- Kubo: 83.40% de intereses y 129.8% de costo anual.
- Multiplica México: 72% de intereses y 94% de costo anual.
- BanCoppel: 76% de intereses y 108% de costo anual.
