Cotizar no es lo mismo que trabajar. Puedes pasar años en varios empleos sin generar semanas para tu pensión. Este fenómeno, llamado “densidad de cotización”, es uno de los errores más comunes entre trabajadores en México, y su desconocimiento puede salir muy caro al momento de tu retiro.
Para entender porque es importante conocer sobre este tema, la Afore SURA explicó que la densidad de cotización se refiere a la proporción de semanas que una persona trabaja formalmente y cotiza ante una institución de seguridad social como el IMSS o ISSSTE.
Por ejemplo, si llevas 20 años laboralmente activo, pero solo 10 de ellos estuviste registrado ante el IMSS, tu densidad de cotización sería de 50%. En otras palabras, es el porcentaje del tiempo trabajado en el que realmente se aportó a tu cuenta para el retiro.
SURA detalló que, para saber cuál es tu densidad de cotización, puedes consultar tu historial de semanas cotizadas directamente en el portal del IMSS, en la sección de Mi Pensión Digital.
Ahí podrás ver cuántas semanas llevas registradas, desde qué fecha estás dado de alta y si tus patrones han cumplido con sus aportaciones. Esta información es vital para planear tu retiro y tomar decisiones sobre tu ahorro futuro.
¿Por qué es importante la densidad de cotización?
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) refirió que la densidad de cotización promedio en México es de apenas 66.5%, tasa que representa grave riesgo para miles de trabajadores al término de su vida laboral.
Es decir, muchos trabajadores pasan grandes periodos de su vida laboral sin estar registrados en un esquema formal de seguridad social, lo que reduce directamente su posibilidad de acceder a una pensión digna.
Además de ser requisito indispensable para obtener una pensión —al menos 850 semanas cotizadas en el IMSS en 2025—, una mayor densidad impacta de manera directa en el monto de tu pensión. Cuanto más tiempo cotices, más ahorro se genera en tu Afore y, por tanto, más altos serán los rendimientos.
¿Cómo puedes mejorar tu densidad de cotización?
Para garantizar un mejor retiro, es fundamental tomar decisiones conscientes desde ahora. Afore SURA recomienda:
- Verifica que tu empleador te dé de alta en el IMSS. Asegúrate de que cumpla con las aportaciones obligatorias al SAR. Puedes confirmarlo directamente en el portal del Seguro Social.
- Evalúa los beneficios de un empleo formal frente al informal. Aunque el salario inmediato parezca mayor, los empleos informales no generan semanas cotizadas ni aportaciones a tu pensión.
- Valora la estabilidad laboral. Cambios de empleo, despidos o periodos sin trabajo interrumpen tu cotización y disminuyen tu acumulado final.
- Revisa el salario con el que estás cotizando. Algunas empresas declaran un ingreso menor al real. Esto no afecta la densidad, pero sí tu saldo final en la Afore.
- Elige una Afore con altos rendimientos. Más del 50% del monto final en la cuenta individual proviene de los intereses generados. Comparar Afores es esencial.
- Evita retiros de tu cuenta individual de Afore. Retirar fondos –por desempleo–reduce tus semanas cotizadas. Si lo haces, tramita el Reintegro de Semanas para recuperarlas.
- Usa herramientas como la “Ruta de la Pensión” de Afore SURA. Estas calculadoras proyectan cuánto recibirás al jubilarte y cuánto debes ahorrar voluntariamente para mejorar tu pensión.
