Las Pymes ya no solo pelean contra ventas bajas, inflación o costos operativos. Ahora también enfrentan fraudes digitales capaces de vaciar cuentas bancarias, secuestrar información y frenar operaciones en cuestión de minutos. Un correo falso, un mensaje “urgente” o una transferencia mal verificada pueden convertirse en un golpe financiero que ponga en riesgo todo el negocio.
El director de Educación Financiera Banamex, Juan Luis Ordaz, advirtió que el crecimiento digital abrió nuevas oportunidades para las pequeñas y medianas empresas, pero también incrementó su exposición a delitos financieros en línea. El problema es serio: más de 1.3 millones de establecimientos fueron víctimas de algún delito en 2023, equivalente a 27.2% de las empresas del país.
Con base en los resultados de la Encuesta Nacional de Victimización de Empresas (ENVE) 2024 del Inegi, señaló que entre los delitos más comunes están la extorsión, el fraude y el robo. Lo más grave es que apenas 12.2% de los casos se denunció.
“La prevención de fraudes financieros no es opcional: es una prioridad estratégica para la continuidad del negocio”.
— Juan Luis Ordaz, Banamex
Los fraudes que ya golpean negocios
Banamex alertó que los ataques digitales contra empresas crecen porque los delincuentes aprovechan errores humanos, falta de controles y poca capacitación del personal. Entre los fraudes más comunes destacan:
- Phishing. Correos, mensajes o llamadas que suplantan bancos o instituciones para robar contraseñas y datos financieros.
- Malware. Archivos o sitios inseguros que instalan programas para robar información o bloquear sistemas y pedir rescates.
- Fraudes en pagos online. Suplantación de identidad para desviar pagos o realizar compras fraudulentas.
- Fraudes telefónicos. Supuestos ejecutivos generan presión o urgencia para obtener información confidencial.
- Pharming. Páginas falsas que imitan sitios oficiales para capturar datos personales y bancarios.
- Smishing. Mensajes SMS fraudulentos con enlaces falsos o solicitudes de información.
- Robo de información en redes sociales. Delincuentes investigan datos personales y laborales para lanzar ataques dirigidos.
- Clonación de tarjetas. Robo de datos bancarios mediante plataformas o dispositivos comprometidos.
El error que deja vulnerable tu negocio
Juan Luis Ordaz explicó que muchas empresas siguen viendo la ciberseguridad como gasto y no como inversión estratégica. El problema es que un fraude puede provocar pérdidas económicas, robo de información sensible y daños operativos difíciles de recuperar.
Para reducir riesgos, Banamex te recomienda:
- Elaborar un manual de prevención de fraudes. Documentar las políticas y procedimientos internos de seguridad para que todo el personal sepa cómo actuar ante posibles amenazas, y aprendan a analizar y prevenir riesgos.
- Designar un responsable de seguridad, que se encargue de monitorear transacciones sospechosas y reforzar las medidas de seguridad en la empresa.
- Capacitar al personal del negocio. Planificar y realizar entrenamiento para la detección de fraudes, correos electrónicos sospechosos y tácticas de ingeniería social.
- Implementar doble autorización. Implementar un sistema donde una persona ingrese transacciones y otra las autorice para reducir riesgos de fraude interno.
- Restringir el acceso a información sensible. Limitar el acceso a información financiera solo a personal autorizado y cambiar contraseñas regularmente.
- Utilizar redes seguras y software de protección. Asegurar que las conexiones a internet utilizadas sean privadas y protegidas contra accesos no autorizados.
- Verificar antes de actuar. Confirmar siempre con la empresa real antes de hacer pagos o compartir información sensible.
- Revisar estados de cuenta.Detectar cualquier transacción sospechosa y reportarla de inmediato al banco.
- Invertir en ciberseguridad. Destinar recursos a soluciones avanzadas de ciberseguridad, como monitoreo de amenazas y análisis de riesgos.
Un clic puede costar años
El especialista alertó que las amenazas digitales seguirán creciendo junto con la digitalización de los negocios. Por ello, la combinación de tecnología, capacitación y controles internos sólidos se volvió indispensable para proteger operaciones y finanzas.
“Una empresa informada no solo evita pérdidas: se vuelve más competitiva y confiable en el mercado”, concluyó Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex.