Con o sin coronavirus, las deudas son una pesada losa para siete de cada 10 mexicanos; que en momentos apremiantes –como dicha pandemia- pueden ser las causa de una crisis familiar o personal.
Para dimensionar el impacto de tales condiciones, basta decir que la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) reportó que más del 35% de los adultos ha pedido dinero prestado para cubrir gastos de comida o pago de servicios.
Reveló que 27% de las personas ha pedido prestado para cubrir gastos relacionados con la salud; 11% para liquidar gastos de educación y 14% para solventar alguna emergencia o imprevisto.
Mientras que el Banco de México (Banxico) indicó que 50% de los usuarios de servicios bancarios tienen deudas en sus tarjetas de crédito, hipotecas, créditos automotrices y préstamos personales o de nómina.
La dirección de Educación Financiera de Citibanemex señaló que la regla de oro, para no caer en angustia y estrés financiero, es que la mensualidad de tus adeudos no sea mayor a 35% de los ingresos; descontando los gastos fijos como la despensa, luz, agua y transporte.
De ser así, apuntó hay un riesgo alto de caer en una situación de incumplimiento de pago; y con ello, ser presa de la acumulación de intereses, cargos moratorios y sobreendeudamiento.
Señales de endeudamiento grave
Citibanamex indicó que el sobreendeudamiento tiene cuatro señales muy claras:
- Cubrir tus deudas a través de nuevos préstamos.
- Sólo cumplir con pago mínimo de la tarjeta de crédito.
- Financiar los gastos corrientes de tu hogar con tarjeta de crédito.
- Hacer frente a las deudas del mes y ver que se va casi todo tu dinero.
Tips vs. deudas
Si te identificas con algunas de estas señales, mantén la calma y elabora un plan para mejorar tus finanzas. Para ello, Citibanemex te recomienda:
- Realiza un presupuesto e identifica gastos innecesarios. Ello te permitirá identificar los gastos superfluos o que no son necesarios para disminuirlos o eliminarlos.
- Prioriza. Una vez que ya conoces el total de tus ingresos y cómo lo gastas, debes orientar el dinero al pago de deudas. Por ejemplo, en la tarjeta de crédito no pagues solo el mínimo porque la deuda se incrementa y se alarga. Por lo menos, trata de pagar el doble.
- Cumple con todos tus créditos. Paga oportunamente para mantener una buena calificación en el Buró de Crédito. Si te atrasas o dejas de pagar se afectará tu historial crediticio y perderás la posibilidad usar nuevos créditos que podrías necesitar en el futuro para adquirir un auto o una casa.
- Consolida tus deudas. En el caso de tener varias tarjetas de crédito con retraso en los pagos, consolida tus deudas en una sola; así se podrán transferir los saldos de todas tus tarjetas a la de menor costo financiero o menor tasa de interés. De esta forma concentras tus esfuerzos de pago en un solo producto.
¿Y… contra el coronavirus?
- Acude a tu banco. Aprovecha los programas especiales que la banca instrumentó para apoyar a sus clientes durante la pandemia del coronavirus; como el diferimiento de adeudos por cuatro o seis meses y la reestructura de créditos vigentes.
- Créate el hábito del ahorro. Cuando hayas liquidado tus deudas o la mayor parte de ellas, es probable que estés tentado a aumentar tu gasto o a volver a endeudarte. Sin embargo, lo mejor que puedes hacer es continuar con la disciplina adquirida y el dinero disponible lo destines al ahorro; para afrontar tiempos difíciles sin tener que recurrir a créditos.
- Mide tu capacidad de gasto. Para conocerla es muy importante que consideres a tu ahorro como una cantidad fija que destinas para este fin, utiliza la siguiente fórmula: Ingresos – Ahorro = Gasto. Esto significa que mes con mes sólo puedes gastar la cantidad que quede al restar el ahorro a tus ingresos.
